融慧CEO王劲受邀在2018零售信贷智变大会演讲

作者:融慧金科发布时间:2018-11-16

上周,融慧金科董事长兼CEO王劲,受邀参加“信贷零售智变大会”。作为中国互联网金融新一代的大数据风控企业代表,融慧金科与新网银行、京东金融、包商银行、民生银行等金融机构发表了对信贷零售行业发展趋势的观点。王劲认为在中国互联网金融飞速发展的当下,金融机构应该强调全生命周期的信贷客群服务,把金融科技最恰当的运用到普惠金融中。

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上周,融慧金科董事长兼CEO王劲,受邀参加“信贷零售智变大会”。作为中国互联网金融新一代的大数据风控企业代表,融慧金科与新网银行、京东金融、包商银行、民生银行等金融机构发表了对信贷零售行业发展趋势的观点。王劲认为在中国互联网金融飞速发展的当下,金融机构应该强调全生命周期的信贷客群服务,把金融科技最恰当的运用到普惠金融中。

我今天的演讲主题与信贷客群的全生命周期相关,为什么强调全生命周期?大家知道,中国的互联网金融经历了非常快速的发展,在监管新规出来之前实际上互联网金融还是相对简单粗暴的。那时候甚至有种声音说:“在2016年之前只要搞定反欺诈和获客,基本上就可以搞定当时的互联网金融。”但是,我认为现在这个行业进入了一个规范化时代,在强监管之下,B端和C端对金融服务的需求依然是逐步提升的,只是仅仅重视前端风控或者前端获客的理念已经不能适应现在的发展。我们成立了融慧金科,希望能通过一个独立的解决方案提供者的视角,去讨论怎么样把金融科技最恰当的运用到我们的普惠金融中。

我们进入了更规范化的时代以后,我觉得金融智慧三大特点

第一,金融机构面临的挑战是全方位的。在座的各位,非常多来自于金融机构,金融机构的痛点之一是获客、数据、策略和系统的单一,不能说只用一个通用信用分就可以解决互联网金融大部分痛点。

第二,金融机构需要更加了解金融客户全生命周期。金融机构不仅要做获客和贷前,还要做贷中和贷后。很多金融机构有大概数千万的存量客户,非常多的网贷客户是年轻群体,有租房和网购的需求,当他们结婚、生子、买房时,他们的需求也在不断转变。相应的,客户生命周期也在转换。

第三,金融机构需要更加深入了解细分人群和特定的场景。有些机构可能认为细分人群的放贷策略就是这个人是否有信用卡,只要这个申请人有信用卡就通过,这是非常粗暴的风险策略。细分人群中是否有人行征信,是否有信用卡,地域上是来自一线城市、三线城市人群、或者农村等等,这些各种各样的人群需要不一样产品和服务,以及差异化的风险管理和策略。另外,电商、教育信贷、医美和住房领域,这些客户都具有不一样的特征,怎样做好各种场景的风险管理和产品营销,是这个行业中非常大的课题。

融慧金科的优势在于可以全面地赋能我们的客户,我们有自己的数据,有最前沿的技术和解决方案,同时也可以深入地跟我们的客户进行全栈式的合作,帮助他们快速高效地从线下业务转换成以数据驱动的线上互联网金融科技公司。我们认为金融科技服务商的未来要将三个关键点完美地融合:团队,数据,技术,这也是融慧金科的定位。

首先,我想谈一下我们公司在人才上的优势。

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我们团队第一个特点就是我们将金融和技术完整地结合,融慧三位创始人总共有四十五年的科技金融从业经验。

第二个特点就是我们在国外和国内都从零到一搭建了多样的数据平台、模型平台,以及端到端的网贷平台。现在融慧金科帮助一些持牌消金公司和民营银行从零到一地搭建整个网贷体系,其中包括所有的数据模型、决策引擎以及业务催收流程等等。

第三个特点就是我们不仅结合国际专业的知识,而且结合国内非常有特色的市场洞察。我个人在中国有三年的工作经历,深切感受到了中国市场的巨大机会,但是同时对中国的市场也是非常敬畏的。我总结为两个词,一个是兴奋,我认为中国政府对互联网金融创新是非常支持的。另外一个词是敬畏。中国的征信信息还不够完善,比如我在百度的时候见识了多种黑产攻击。但我认为,中国的发展非常迅猛,头部集中效应未来会更加明显,而金融机构也面临更大的压力,需要在非常短的时间内培养团队掌握更多技术。

我们团队最后一个特点就是经历过完整的金融周期。银行界的同志们非常清楚,业务体系也好,风控体系也好,如果没有真正地承受过整个经济周期的考验过程,离一个完善的体系还是有一定距离。在2001到2008年,我在美国运通公司经历了两次的金融危机,所以我们团队知道坏账率从3%升到13%的时候是什么样的滋味,知道在金融危机发生前、发生中和发生后应该怎样应对,应该建立什么体系才可以快速应对多变的市场。

接下来我想谈一下我们在数据上的优势。

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我们作为一个一站式金融科技服务商,最重要的一个资源投入就是去整合整个行业最优秀的数据。融慧金科通过我们战略合作方,自身就拥有BAT量级的数据,现在我们拥有9.7亿的智能设备信息,覆盖90%活跃网贷客群。另外我们调研了百家的数据提供商,通过我们的验证,连接了几十家的外部数据。对于金融机构来说,对接外部数据是一件事费时费力的工作,但是跟融慧金科联合可以快速对接到市场上最有价值的几十家数据,包括我们自己本身BAT量级的海量数据。

另外我们还有全量的工商数据,这个数据是实时的。我们现在也在打造小微企业风险管理的解决方案。在将来五到十年,在政府支持实体经济的号召下,这是一个巨大的并非常有潜力的市场。融慧目前正在跟银行联合建立小微企业的风险决策平台。

需要强调的是,我们格外重视数据的合规性,我们一直坚守以正确的方式做正确的事,所有的数据都是经过合规授权的,完全脱敏输出。这是我们和持牌金融机构客户都非常看重的。

最后,我想谈一下融慧技术方面的优势。

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其实中国不缺技术,也不缺数据,我觉得缺乏的是对技术的运用。中国其实有很多的金融科技公司是技术背景,他们需要不断弥补技术在不同场景中运用的能力。比如,一个公司擅长做反欺诈,不代表一定能够把信用风险做好;擅长做小额的信贷风险,却不一定能把大额风险做好。过去很多机构做现金贷或者小额贷款,在今天强监管的环境下,需要转向大额的贷款业务,在转型的过程中可能就发现业务要求、体系和决策架构都不一样。我们公司强调的就是怎么样把这些技术充分地运用到各种各样的场景。

我们公司在去年6月份成立,融慧希望能将我们在人才、数据以及技术上的优势全面赋能给我们的合作机构。我们很感谢合作伙伴对我们的信任,在过去的一年中我们服务的机构已经超过100多家,其中包括头部的互联网金融、银行、保险、支付和信托税收等机构。我们希望可以跟行业同仁们一同把互联网金融和普惠金融做得更好。

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