714高炮大军来了?别慌,融慧为你保驾护航!

作者:融慧金科发布时间:2019-06-14

短期高利

前情回顾

2019央视315晚会在互联网金融领域投下了一枚炸弹,让“714高炮”曝光在大众视野中。顾名思义,“714”即贷款周期短,一般为7天或14天;“高炮”即贷款利率超高,伴随收取高额“砍头息”及逾期费用。如借款1000元,到手700元,7天后需要还款1200,逾期费用可达到本金的5%到10%。


重磅案例犹然眼前

对于有急迫现金借贷需求的客户来说,“714高炮”产品对他们有“致命”的吸引力。一方面,在门槛低和下款快的宣传下,它们让借贷人尝到了来钱容易的甜头,易催生多头借贷。另一方面,超短还款期和超高额的利息最终会让借贷人连利息都无力还清,进一步滑入了以贷养贷的债务漩涡。

以央视315报道的董女士为例,最初因店铺周转从高炮APP贷款7000元,6天后要还10000元,董女士不得不从其他贷款APP申请新的贷款还旧账,以贷养贷,如此一个月下来,最初的7000元的债务就滚到了40000元。因还不上贷款而产生的逾期费更是让情况雪上加霜,起初7000元的债务短短三个月就滚到了50多万元。此时,董女士借款的平台多达50个,大部分为“714高炮”。董女士的案例只是“714高炮”套牢人群的冰山一角。“714高炮”“猛于虎”,普通人一旦沾上这类高利贷,会加重以贷养贷,还款能严重下降。

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狡兔三窟   禁而不绝

那在315晚会曝光之后,“高炮”平台是否就“凉凉”了呢?并没有!民间借贷是刚需,这类高危信贷APP仍在持续变种,伺机卷土重来。如变身后更恶劣的“55超级高炮”,就是借款1000元,50%的砍头息,5天后要还1200元。还需警惕的是,为了躲避政府监管,这些超高利贷的运作方式隐蔽,一个APP代码套着几十甚至几百个不同的壳,几个月的时间就可以改头换面,屡禁不止。如某口子群中广为流传的 “某某金控系列”,就有几百个变种安装包,对应不同的APP名字,简直比孙悟空还能变。


请战攻坚   高危信贷精准捕捉

对于市场上正规的互联网金融机构来说,如何识别出这类高危信贷人群就成了当务之急。一方面,某些机构容易成为高危信贷人群还款的下一棒,当了其多头负债的“接盘侠”;另一方面,不给这类人群的债务加码也是正规机构的社会责任。

立足服务金融机构,促进绿色金融,融慧人深入超高利贷一线,“潜伏”在各种撸口子群和论坛中,及时掌握高危信贷的第一手信息。进而,依靠优秀的数据挖掘技术和敏锐的金融行业洞察,融慧精准定位并维护了较全面的超短期超高利率超小额的高危信贷APP列表。基于这些APP列表挖掘出的高危信贷人群,逾期率高于普通人群的3倍。为了实时反映用户行为,融慧的高危信贷人群标签每日更新,输出用户在不同时间段内的高危信贷使用信息,为金融机构针对这类用户收紧风控策略提供了可靠依据。同时,融慧团队采用数据挖掘方法辅助人工手段,定期更新维护高危信贷APP列表,以确保产品效果的覆盖度、准确性和实时性。

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在315晚会后,市场对于融慧即时推出的高危信贷人群标签产品反响强烈。截至目前,已有三十多家互金机构接洽测试并肯定了产品的风险区分度,多家头部机构已经完成联调并开始调用。小编相信融慧的高危信贷人群标签定能为金融机构的风险控制设置一道更坚实的铜墙铁壁。

融慧金科作为一家提供风控解决方案的金融科技公司,凭借海量数据和多维度变量以及经验丰富的模型团队,搭建模型的区分度、稳定性和时效性效果显著,能够满足不同类型金融机构的个性化需求。

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